Wealth Protection & Preservation - Cara Orang Kaya Tetap Kaya

Wealth protection & preservation adalah strategi yang membuat orang kaya tetap kaya dan terhindar dari risiko investasi, risiko tuntutan hukum, risiko kerugian finansial akibat kematian dan lainnya. Berikut ini penjelasan lebih lebih detail tentang wealth protection and preservation.

Apa itu Wealth Protection & Preservation?

Wealth protection & preservation adalah bagian dari wealth management.

Berikut ini penjelasan wealth protection & preservation dari beberapa sumber:

Porzio Bromberg and Newman Wealth protection & preservation dari sudut “hukum” adalah proses teredukasi dan mengambil keputusan mengenai permasalahan-permasalahan legal yang dapat mempengaruhi kekayaan seseorang.

John Jennings (2021) Wealth protection & preservation penting karena setiap orang kaya menyadari saat membangun kekayaan, mereka dapat kehilangan kekayaanya. Mereka berusaha menjaga kekayaannya dengan wealth protection & preservation.

Risk Management (Manajemen Risiko)

Dalam kehidupan, akan selalu ada yang namanya risiko. Risiko tidak dapat kita hilangkan, tetapi kita dapat memitigasi risiko.

Mitigasi (Mitigation) menurut kamus Merriam-Webster berarti: “The process or result of making something less severe, dangerous, painful, harsh, or damaging.”

Mitigasi risiko secara harafiah dapat diterjemahkan sebagai proses atau tindakan untuk mengurangi dampak kerugian dari suatu kejadian. Secara umum, mitigasi risiko dapat dilakukan dengan 4 strategi:

Keterangan

• Severity = seberapa parah atau seberapa besar kerugian yang terjadi.
• Frequency = seberapa sering.

Retention

Seandainya risiko sering terjadi dan dampak kerugiannya kecil, sebaiknya risiko tersebut diretensi.

Contoh risiko penurunan harga pada aset-aset safe haven (misal surat utang negara Indonesia atau emas). Anda dapat melakukan retensi risiko dengan cara berinvestasi jangka pendek (2-5 tahun), menengah (5-10 tahun) atau jangka panjang (di atas 10 tahun).

Loss Prevention and Retention

Seandainya risiko sering terjadi dan dampak kerugiannya besar, sebaiknya risiko tersebut dihindari atau diretensi.

Contoh risiko penurunan harga harian saham atau harga harian reksa dana. Anda dapat melakukan retensi dengan melakukan diversifikasi investasi dan investasi dalam jangka pendek (2-5 tahun), menengah (5-10 tahun) atau jangka panjang (di atas 10 tahun).

Risk Transfer

Seandainya risiko jarang terjadi dan dampak kerugiannya besar, sebaiknya risiko tersebut dipindahkan ke pihak ketiga (contoh asuransi). Tentunya kita perlu membayar sejumlah uang (disebut premi) untuk memindahkan risiko.

Contoh risiko keuangan jika tulang punggung keluarga meninggal dan meninggalkan sejumlah aset (misal properti).

Pada saat seseorang meninggal, aset di bank dan produk-produk keuangan tidak bisa segera dicairkan. Keluarga yang ditinggal perlu mengurus dokumen-dokumen legal terkait harta waris dan ahli waris.

Pengurusan dokumen tersebut tentunya membutuhkan waktu dan biaya. Semakin besar aset yang ditinggalkan, maka waktu semakin panjang dan biaya semakin besar. Anda dapat membeli asuransi jiwa untuk membiayai biaya-biaya pengurusan dokumen.

Risk Avoidance

Seandainya risiko sering terjadi dan dampak kerugiannya besar, sebaiknya risiko tersebut dihindari.

Contoh risiko fluktuasi harga perdagangan saham-saham berkapitalisasi kecil atau saham gorengan (saham dengan kapitalisasi pasar kurang dari Rp 1 Triliun). Anda dapat menghindari risiko, dengan cara tidak berinvestasi di saham-saham berekapitalisasi kecil.

Strategi dalam Wealth Protection & Preservation

Beberapa strategi wealth protection & preservation:

Dalam Bidang Proteksi Kesehatan

Anda dapat menggunakan produk-produk asuransi seperti:

• Asuransi kesehatan: untuk membayarkan biaya pengobatan dan rawat inap di rumah sakit.
• Asuransi sakit kritis: untuk membayarkan biaya pengobatan yang tidak ditanggung asuransi kesehatan (pengobatan alternatif) dan pengganti pemasukan selama perawatan (income replacement).
• Asuransi jiwa: untuk mengganti kerugian-kerugian finansial ketika seseorang meninggal (membayarkan utang, pengganti pemasukan, biaya pemakaman/kremasi, biaya pengobatan akhir, pendidikan anak atau biaya untuk mengurus waris).

Dalam Bidang Legal dan Waris

Anda dapat berkonsultasi dengan notaris atau pengacara untuk memproteksi aspek-aspek hukum, misal:

• Menentukan badan hukum PT (Perseoran Terbatas) untuk mengamankan harta pribadi Anda.
• Menggunakan pernikahan pisah harta (prenuptial agreement).
• Mengurus surat wasiat (testament).
• Dan lain sebagainya.

Dalam Bidang Pajak

Anda dapat berkonsultasi dengan ahli pajak (tax consultant) untuk menghindari terjadinya kesalahan dalam pelaporan pajak atau kekurangan bayar pajak yang dapat berdampak negatif.

Dalam Bidang Bisnis

Anda dapat berkonsultasi dengan konsultan bisnis untuk mengatur program suksesi kepemimpinan dalam bisnis.

Dalam Bidang Investasi

Anda dapat melakukan manajemen risiko dengan mendiverisifkasi investasi sesuai dengan tujuan investasi. Seperti kata pepatah lama dalam investasi: “Jangan letakkan semua telur dalam satu keranjang.”

Anda dapat membagi produk investasi berdasarkan:

• Periode investasi: jangka pendek, menengah dan panjang.
• Fungsi investasi: menghasilkan capital gain atau cash flow.
• Jenis aset: real assets (properti, emas), paper assets atau digital assets.

Anda dapat melakukan wealth protection & preservation dengan menghubungi wealth advisor untuk mendapatkan rekomendasi yang tepat.

Cara Mendaftar Menjadi Klien Wealth Management

PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan prioritas dari Moduit yang menyediakan pengelolaan Wealth protection and preservation. Anda akan ditangani oleh wealth advisor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri.

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp 1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti:

• Advisor pribadi
• Produk-produk keuangan yang terkurasi
• Akses pertama untuk produk & servis baru yang diluncurkan
• Laporan harian mengenai pasar
• Call center prioritas
• Akses lounge yang eksklusif
• Hadiah akhir tahun

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.

Sumber referensi:

• Porzio Bromberg and Newman. Wealth Preservation. Pbnlaw.com
• John Jennings. 30 Juni 2021. Preserving Wealth Is A Very Different Discipline Than Creating It. Forbes.com
• Merriam-Webster. Mitigation. Merriam-Webster.com

Mulai Investasi Sekarang