Mengenal Produk Reksa Dana untuk Wealth Management

Reksa dana adalah salah satu produk investasi yang bisa digunakan dalam wealth management, khususnya wealth accumulation. Berikut ini penjelasan mengenai strategi berinvestasi reksa dana.

Apa yang Dimaksud Reksa Dana?

Reksa dana atau dalam Bahasa Inggris mutual fund adalah produk investasi yang dikelola oleh perusahaan manajer investasi (asset management). Manajer investasi akan menginvestasikan ke produk-produk seperti surat utang jangka pendek (money market), surat utang jangka panjang (fixed-income) atau saham.

Berikut ini contoh produk reksa dana saham yang dijual di Aplikasi Moduit*:

*) Disclaimer: penyebutan contoh produk reksa dana bertujuan untuk sarana edukasi, bukan saran investasi. Pastikan Anda mendapat saran investasi dari wealth advisor yang terpercaya.

Nama reksa dana (lihat huruf A) Panin Dana Teladan dan termasuk jenis reksa dana saham (lihat huruf B). Reksa dana Panin Dana Teladan dikelola oleh manajer investasi PT. Panin Asset Management (lihat huruf C).

Kebijakan investasi (lihat huruf D) adalah minimal 80% di saham atau efek ekuitas. Sisanya diinvestasikan di pasar uang atau setara kas. Saat ini posisi investasinya adalah (lihat huruf E) 81,98% di saham dan sisanya 18,02% di pasar uang dan kas.

10 Investasi terbesar yang diurutkan sesuai abjad (lihat huruf F): deposito bank Panin, deposito bank Raya Indonesia, saham BCA dan seterusnya.

Anda dapat melihat kinerja reksa dana (lihat huruf G).

• YTD (year-to-date) kinerja reksa dana dari awal tahun hingga _fund fact sheet _dibuat adalah 29,21%.
• 1 Tahun kinerja reksa dana dibandingkan dengan harga tahun lalu, sudah mengalami kenaikan 30,73%.

Selain reksa dana Panin Dana Teladan, di Aplikasi Moduit masih terdapat banyak reksa dana dari puluhan manajer investasi.

Keuntungan Berinvestasi Reksa Dana

Keuntungan berinvestasi reksa dana adalah:

1. Reksa dana memberikan keuntungan berupa pertumbuhan modal (capital gain) yang cocok untuk wealth accumulation.
2. Dapat dibeli dengan modal yang terjangkau, beberapa reksa dana dapat dibeli mulai dari Rp 100 ribu.
3. Dapat disesuaikan dengan tujuan investasi yang berbeda-beda (misal dari periode investasi, target keuntungan, risiko maksimal, banyak jenisnya dan lain sebagainya).
4. Reksa dana juga tidak memiliki risiko kehilangan, karena bank kustodian akan menjamin keamanan dari aset reksa dana, seperti bunga dan dividen.
5. Investasinya sangat fleksibel dan likuid, maksimal dana diterima T+7 hari kerja.
6. Hasil keuntungan reksadana sudah bersih dari pajak, karena reksa dana bukan obyek pajak. Investor hanya cukup melaporkan saja ke SPT pajak.

Risiko berinvestasi reksa dana adalah:

1. Risiko capital loss karena penurunan nilai reksa dana. Mitigasi risikonya dengan melakukan alokasi investasi dan review berkala kinerja reksa dana dengan wealth advisor.
2. Risiko mismanagement (wanprestasi) dari manajer investasi. Mitigasi risikonya, Moduit menggunakan framework PRIME dan due diligence dengan partner-partner manajer investasi.
3. Risiko misinformation pada saat membeli reksa dana, misal dijanjikan return tertentu. Mitigasi risikonya MODUIT sebagai penasihat investasi terdaftar menerapkan fungsi kehati-hatian dan tidak pernah menjanjikan return tertentu.

Jenis-Jenis Reksa Dana

Pada umumnya reksa dana dibagi menjadi 4 jenis yaitu

Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Fund)

Reksa dana pasar uang adalah reksa dana yang 100% dana kelolaannya terdapat di surat utang jangka pendek < 1 tahun (pasar uang/money market) atau setara kas.

Reksa dana pasar uang ini cocok untuk kebutuhan jangka pendek (< 1 tahun) dan menjaga likuiditas. Rata-rata keuntungan reksa dana pasar uang 3% - 5% per tahun.

Reksa Dana Pendapatan Tetap (Fixed-Income Fund)

Reksa dana pendapatan tetap adalah reksa dana yang minimal 80% dana kelolaannya terdapat di surat utang jangka panjang > 1 tahun (obligasi atau fixed-income).

Reksa dana pendapatan tetap ini cocok untuk kebutuhan jangka menengah (1 – 3 tahun). Rata-rata keuntungan reksa dana pendapatan tetap 5% - 8% per tahun.

Reksa Dana Campuran (Balanced Fund)

Reksa dana campuran adalah reksa dana yang maksimal 79% dana kelolaannya terdapat di surat utang jangka panjang > 1 tahun (obligasi atau fixed-income) atau saham.

Reksa dana campuran ini cocok untuk kebutuhan jangka menengah ke panjang (1 – 5 tahun). Rata-rata keuntungan reksa dana campuran adalah 8% - 12% per tahun.

Reksa Dana Saham (Equity Fund)

Reksa dana saham adalah reksa dana yang minimal 80% dana kelolaannya terdapat di saham.

Reksa dana saham cocok untuk kebutuhan jangka panjang ≥5 tahun. Rata-rata keuntungan reksa dana saham 10% - 15% per tahun.

Reksa Dana: Active Investing vs. Passive Investing

Reksa dana ada yang dikelola secara aktif oleh manajer investasi dan ada yang dikelola secara pasif.

• Pengelolaan secara aktif artinya manajer investasi melakukan kegiatan jual beli saham pada periode tertentu. Biasanya kinerja reksa dana yang dikelola aktif sangat bergantung pada kemampuan manajer investasinya.
• Pengelolaan secara pasif artinya manajer investasi hanya mengikuti indeks tertentu, misal indeks IDX30. Biasanya kinerja reksa dana yang dikelola pasif (misal reksa dana indeks) akan mengikuti kinerja indeks.

Anda dapat menjadi klien prioritas dengan menjadi klien Moduit Beyond. Anda dapat dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.

Moduit Beyond adalah layanan Wealth Management yang ditangani oleh wealth advisor berpengalaman. PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Investasi Reksa Dana Sekarang