Mental Accounting bias dapat mengakibatkan pengambilan keputusan keuangan tidak optimal dan dapat memengaruhi kecenderungan orang dalam pengelolaan keuangan.

Definisi Mental Accounting Bias

Mental Accounting Bias adalah kecenderungan investor dalam mengambil suatu keputusan keuangan dengan mengkategorikan atau memperlakukan uang secara berbeda berdasarkan sumber dan tujuan keuangan.

Contoh Mental Accounting Bias

Andre berumur 30 tahun, seorang pekerja di perusahaan swasta memiliki berbagai macam tujuan keuangan seperti:

• Dana Pensiun
• Dana Persiapan Pernikahan
• Dana DP Rumah Pertama
• Dana Naik Haji

Sumber penghasilan Andre berasal dari gaji pokok, bonus pencapaian, bonus tahunan dan penghasilan dari usaha makanannya.

Andre mengelompokkan tujuan keuangannya dan mengalokasikan pendapatannya sebagai berikut:

• Dana Pensiun berasal dari Bonus Tahunan.
• Dana Persiapan Pernikahan berasal dari 10% gaji.
• Dana DP Rumah Pertama berasal dari 10% gaji.
• Dana Naik Haji berasal dari Bonus Tahunan.

Bonus pencapaian yang diperoleh sesuai dengan kinerja penjualan Andre (tidak pasti) sehingga ketika ia mendapatkan bonus pencapaian, Andre habiskan untuk bersenang-senang karena dianggap sebagai uang “bonus” atau “uang tak terduga”.

Dari ilustrasi tersebut terlihat, Andre mengelompokkan uang dalam akun-akun tertentu dan tidak mempertimbangkan keseluruhan sumber keuangannya.

Mengapa Bisa Terjadi Mental Accounting Bias?

Bias ini bisa terjadi karena dipengaruhi beberapa hal sebagai berikut:

• Manusia memiliki kecenderungan untuk menggolongkan sesuatu untuk mempermudah pemahaman dalam pengambilan keputusan.
• Emosi dan psikologi, Mental Accounting dipengaruhi oleh perasaan subjektif, misalnya ketika sesorang mendapatkan “uang bonus” kecenderungan orang akan menghabiskannya untuk hiburan.
• Kurangnya pemahaman keuangan, juga berdampak pada pengelompokkan keuangan dan pengambilan keputusan yang kurang bijaksana.
• Kebiasaan dan Pengalaman.
• Budaya dan Sosial, misalnya budaya tertentu dalam pesta atau acara kebudayaan, harus menghabiskan sejumlah uang tertentu.

Dampak Mental Accounting Bias

Mental Accounting bias dapat memiliiki sejumlah dampak negatif terhadap pengaturan keuangan dan pengambilan keputusan seseorang, sebagai berikut:

• Pengambilan keputusan yang tidak bijaksana, dengan mental accounting seseorang dapat mengambil keputusan tanpa mempertimbangkan prioritas.
• Pemborosan, misalnya terdapat “uang bonus” atau uang tak terduga, seseorang dapat menghabiskannya tanpa pertimbangan yang matang.
• Stress finansial
• Emosional yang berlebihan
• Penundaan pengambilan keputusan, seseorang mungkin akan menunda suatu keputusan karena belum mencapai target tertentu dalam tujuan keuangannya sehingga dapat menghambat perkemvangan keuangan lainnya.

Cara Terhindar dari Mental Accounting Bias

Untuk dapat terhindar dari mental accounting bias, langkah-langkah berikut dapat diambil:

• Lihat uang sebagai kesatuan, sadarilah bahwa uang yang dimiliki adalah kesatuan bukan jumlah yang terpisah. Hindarilah pemikiran bahwa uang dari satu sumber untuk tujuan tertentu adalah lebih berharga daripada yang lain.
• Buat rencana yang komperhensif, buat rencana keuangan yang mencangkup keseluruhan aspek mulai dari tabungan, investasi, hutang, dan tujuan keuangan. Hal ini dapat membuat seseorang melihat pengaturan keuangan secara keseluruhan dan tidak terfokus pada suatu akun tertentu.
• Tetapkan prioritas keuangan, setelah membuat rencana, kemudian tetapkan prioritas tujuan keuangan.
• Evaluasi secara berkala.
• Kontrol emosi.
• Perbanyak belajar tentang keuangan.
• Memiliki rencana keuangan dan mendapat second opinion dari penasihat keuangan. Anda dapat menghubungi Wealth Advisor Moduit untuk mendapatkan rekomendasi investasi.

Cara Mendaftar Menjadi Klien Wealth Management

PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan prioritas dari Moduit yang menyediakan pengelolaan Wealth protection and preservation. Anda akan ditangani oleh wealth advisor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti:

• Advisor pribadi
• Produk-produk keuangan yang terkurasi
• Akses pertama untuk produk & servis baru yang diluncurkan
• Laporan harian mengenai pasar
• Call center prioritas
• Akses lounge yang eksklusif
• Hadiah akhir tahun

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.