Sukuk Tabungan ST010 resmi ditawarkan dengan imbal hasil 6,25% (untuk jatuh tempo 2 tahun) dan 6,40% (untuk jatuh tempo 4 tahun). Apakah sukuk tabungan ST010 menarik untuk menjadi pilihan investasi?

Sukuk Tabungan ST010, Pilih Tenor 2 Tahun atau 4 Tahun?

Sukuk Tabungan ST010 adalah produk investasi syariah yang ditawarkan oleh pemerintah Indonesia kepada individu Warga Negara Indonesia.

Investasi di sukuk tabungan adalah investasi yang aman, mudah, terjangkau, menguntungkan dan berkah.

ST010 terbit dengan dengan dua versi yaitu ST010-T2 dan ST010-T4.

Karakteristik ST010

• Penerbit: Pemerintah Republik Indonesia
• Masa penawaran: 12 Mei – 7 Juni 2023
• Bentuk: Tanpa warkat dan tidak dapat diperdagangkan
• Kupon pertama: Short coupon 10 Juli 2023

Short Coupon adalah: pembagian kupon pertama kurang dari satu bulan setelah tanggal setelmen (14 Juni 2023), sehingga kupon pertama yang diterima jumlah (dalam Rupiah) lebih kecil daripada kupon di bulan-bulan berikutnya.

Karakteristik ST010-T2 Nilai nominal per unit : Rp 1 juta Minimum pemesanan: Rp 1 juta Maksimum pemesanan: Rp 5 miliar Imbalan: floating, minimal 6,25% p.a Periode: 2 tahun Jatuh tempo: 10 Juni 2025 Early redemption: 24 Mei – 3 Juni 2024

Karakteristik ST010-T4 Nilai nominal per unit: Rp 1 juta Minimum pemesanan: Rp 1 juta Maksimum pemesanan: Rp 10 miliar Imbalan: floating, minimal 6,40% p.a Periode: 4 tahun Jatuh tempo: 10 Juni 2027 Early redemption: 26 Mei – 3 Juni 2025

Berikut ini perbandingan Sukuk Tabungan dengan jenis surat berharga pemerintah lainnya:

Simulasi Investasi Sukuk Tabungan ST010 Berikut ini perhitungan Imbalan bulanan yang didapat investor dengan Imbalan fixed ST010-T2 (6,25% per tahun) dan ST010-T4 (6,40% per tahun).

Pajak atas Imbalan sebesar 10% dan Imbalan dibayarkan pada tanggal 10 setiap bulannya.

Simulasi Keuntungan Minimal setiap Tahun

Maka kupon yang diterima setiap bulannya menjadi

Contoh

• Jika Anda berinvestasi Rp 1 M di ST010-T2 maka Anda akan mendapatkan total pembayaran Imbalan sebesar Rp 56.250.000 setiap tahun. Pembayaran imbalan ditransfer setiap bulan tanggal 10, sebesar Rp 4.687.500.
• Jika Anda berinvestasi Rp 1 M di ST010-T4 maka Anda akan mendapatkan pembayaran Imbalan sebesar Rp 57.600.000 setiap tahun setiap bulan tanggal 10. Pembayaran imbalan ditransfer setiap bulan tanggal 10, sebesar Rp 4.800.000.

Siapa yang Cocok Investasi Sukuk Tabungan ST010

Investor dapat menggunakan sukuk ritel untuk tambahan penghasilan secara rutin. ST010 sangat cocok untuk investor dengan tujuan jangka menengah 2 – 4 tahun.

Sandwich Generation, untuk Bantu Orang Tua

Salah satu karakteristik ST010 adalah tingkat imbalan tetap dan dibayarkan setiap tanggal 10.

Imbalan tetap dan rutin tersebut dapat dijadikan tambahan pemasukan bulanan untuk membantu orang tua.

Tambahan Pemasukan Pensiunan / Pra Pensiun

Imbalan tetap dan rutin ST010 dapat digunakan untuk orang-orang yang sudah pensiun atau mendekati masa pensiun (pra pensiun).

Contoh pemasukan sebelum pensiun Rp 20 juta per bulan. Jika Anda berinvestasi Rp 1 M, maka imbalan yang didapat sebesar Rp 4.800.000 (setara dengan 24% penghasilan sebelum pensiun).

Membayar Tagihan Rutin Bulanan

Anda dapat memanfaatkan imbalan yang dibagikan setiap bulan, untuk membayar tagihan tetap rumah tangga, misal tagihan listrik, air, internet, cicilan KPR atau premi asuransi.

Tujuan investasi 2 – 4 tahun

ST010 dapat digunakan sebagai diversifikasi investasi, karena AMAN (dijamin negara) dan Imbalannya menarik. Dilihat dari periode investasinya, ST018 cocok untuk tujuan keuangan jangka menengah (2 – 4 tahun).

Misal 2 tahun lagi anak Anda masuk kuliah dan uangnya saat ini sudah terkumpul. Anda dapat “menyimpan” uang tersebut di Sukuk Tabungan (karena aman, dijamin pemerintah dan imbalannya menarik).

Cara Pemesanan

Anda dapat memesan SR018 melalui aplikasi Moduit atau menghubungi langsung Moduit Beyond Advisor.

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.

Hidden Gems Dibalik ST010

Sukuk tabungan ST010 memberikan imbalan yang menarik, jika dibandingkan seri sebelumnya.

Catatan:

• ST006 dan ST007 sudah expired, karena sudah jatuh tempo.
• ST008 akan jatuh tempo pada 10 Agustus 2023, karena saat ini suku bunga BI7DRRR menjadi 5,75%, maka kupon yang didapat adalah 7,05% per tahun (sebelum pajak).
• ST009 akan jatuh tempo pada 10 November 2024, karena saat ini suku bunga BI7DRRR menjadi 5,75%, maka kupon yang didapat adalah 7,15% per tahun (sebelum pajak).

Apakah ST010 akan mengalami kenaikan imbalan seperti ST008 dan ST009? Sukuk Tabungan memiliki imbalan floating, dengan rumus: ST010-02: suku bunga acuan + 0,50% ST010-04: suku bunga acuan + 0,65%

Suku bunga acuan yang digunakan adalah BI 7 Days Reverse Repo Rate (BI7DRRR). Berikut ini data trend suku bunga acuan Indonesia:

Komentar Melvin Mumpuni CFP®, QWP® perencana keuangan dari Finansialku: “Suku bunga acuan masih memiliki ruang untuk meningkat dari 5,75% menjadi 6,00%. Ruang kenaikan ini salah satunya mengantisipasi dampak kenaikan suku bunga Amerika (FED Rate).”

Melvin juga menambahkan “Umumnya selisih suku bunga acuan Amerika (FED Rate) dan suku bunga acuan Indonesia (BI7DRRR) adalah 2% - 3%. Saat ini selisih suku bunga acuan hanya 0,5%.”

Seandainya suku bunga acuan BI7DRRR naik dari 5,75% menjadi 6,00%, maka imbal hasil Sukuk Tabungan ST010 akan meningkat 0,25%.

Risiko Investasi Sukuk Tabungan ST010

Investasi di surat berharga syariah Negara Indonesia bebas dari risiko gagal bayar pokok dan imbalan, karena ada jaminan dari pemerintah (diatur dalam Undang-Undang Nomor 24 Tahun 2002 Tentang Surat Utang Negara).

Risiko investasi SR018 adalah

Risiko Likuiditas Risiko likuiditas terjadi jika investor Sukuk Tabungan ingin menjual sukuk tabungan diluar periode early redemption yang ditetapkan (ST010-T2 tanggal 24 Mei – 3 Juni 2024 dan ST010-T4 tanggal 26 Mei – 3 Juni 2025).

Mitigasi risiko: Investor sebaiknya menentukan tujuan investasi dan periode investasi. Jika Anda kesulitan, maka Anda dapat menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.

Cara Mendaftar Menjadi Klien Wealth Management

PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan prioritas dari Moduit yang menyediakan pengelolaan Wealth protection and preservation. Anda akan ditangani oleh wealth advisor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp 1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti:

• Advisor pribadi
• Produk-produk keuangan yang terkurasi
• Akses pertama untuk produk & servis baru yang diluncurkan
• Laporan harian mengenai pasar
• Call center prioritas
• Akses lounge yang eksklusif
• Hadiah akhir tahun

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.