Reksa Dana Pasar Uang - Keuntungan dan Manfaat

Reksa dana pasar uang (RDPU) atau money market fund adalah portofolio investasi yang isinya di kas, deposito dan surat utang jangka pendek. Bagaimana keuntungan dan manfaat reksa dana pasar uang?

Definisi Reksa Dana Pasar Uang

Reksa Dana Pasar Uang (Money Market Fund) adalah portofolio investasi yang dikelola oleh manajer investasi dan seluruh dana diinvestasikan ke kas (deposito berjangka) dan/atau surat utang jangka pendek atau produk pasar uang.

Surat utang jangka pendek memiliki durasi kurang dari 1 tahun, misal surat utang korporasi atau surat utang negara yang jatuh tempo pada tahun ini.

Reksa dana pasar uang adalah produk investasi yang Low Risk, Low Return. Kurang lebih return reksa dana pasar uang adalah 2,5% - 5% per tahun.

Contoh Produk Pasar Uang

Beberapa contoh produk PASAR UANG (money market) di Indonesia

Surat Utang Negara (SUN) SUN adalah surat berharga yang diterbitkan pemerintah Indonesia (Kementerian Keuangan), misal Fixed Rate (FR), Indon, Indois.

Deposito Berjangka / Term Deposit (TD) Deposito berjangka adalah produk bank. Investor menyimpan uang dalam periode tertentu dan mendapatkan bunga.

Sertifikat Bank Indonesia (SBI) Surat berharga yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia.

Surat Berharga Pasar Uang (SBPU) Surat berharga yang dikeluarkan oleh Bank Umum.

Banker's Acceptance (BA) BA adalah surat berharga berbentuk wesel berjangka karena terjadi perdangan luar negeri (ekspor atau impor) dan dapat diperjual-belikan di pasar uang.

Call Money Call Money adalah pinjaman jangka pendek (kurang dari 7 hari) antar bank.

Contoh Produk Reksa Dana Pasar Uang

Berikut ini contoh ringkasan reksa dana / fund fact sheet reksa dana pasar uang, dengan produk Reksa Dana Pasar Uang Trim Kas 2.

Disclaimer: contoh fund fact sheet sebagai sarana edukasi, bukan saran investasi. Jika Anda ingin berinvestasi reksa dana silakan hubungi wealth advisor Moduit.

Sumber: Fund Fact Sheet Trim Kas 2 dari Trimegah-am.com

Pada bagian atas ringkasan reksa dana terdapat nama produk (Fund Fact Sheet Trim Kas 2), logo manajer investasi (Trimegah Asset Management) dan periode ringkasan reksa dana (30 Desember 2022).

Beberapa ringkasan reksa dana biasanya menyebutkan jenis reksa dana, misal reksa dana pasar uang (money market fund).

Ringkasan reksa dana biasanya berisi mengenai profil manajer investasi, tujuan investasi, risiko investasi, klasifikasi risiko, informasi reksa dana, biaya investasi, kebijakan investasi, alokasi asset dan posisi asset terbesar (top holding).

Berdasarkan ringkasan reksa dana Trim Kas 2 per tanggal 30 Desember 2022, disebutkan alokasi aset obligasi (jangka pendek) 72,68% dan sisanya (deposito berjangka) 27,32%.

Anda dapat memperhatikan top holding (%) dari dana kelelolaan Trim Kas 2 berada di Obligasi dan Sukuk.

Informasi penting berikutnya adalah kinerja reksa dana, khususnya kinerja YTD (year to date) atau sejak awal tahun.

Jika Anda ingin berinvestasi reksa dana silakan hubungi wealth advisor Moduit.

Keuntungan dan Manfaat Reksa Dana Pasar Uang

Reksa dana pasar uang termasuk investasi yang LOW RISK, LOW RETURN. Jika Anda perhatikan fluktuasi harga yang rendah, maka reksa dana pasar uang ini cocok untuk kebutuhan jangka pendek.

Kebutuhan jangka pendek artinya kebutuhan finansial dalam jangka kurang dari satu tahun, misal:

Cash Management

Cash management dapat diaplikasikan dalam sebuah perusahaan. Daripada seluruh uang perusahaan berada di tabungan, Anda dapat memaksimalkan returnnya dengan menggunakan reksa dana pasar uang.

Salah satu kelebihan reksa dana pasar uang adalah FLEXIBLE, artinya:

• tidak ada periode mengendap (locking period),
• bisa mulai dibeli dengan harga Rp 100 ribu,
• dapat dibeli secara online,
• fee jual beli sangat rendah (bahkan nyari Rp 0),
• reksa dana pasar uang bukan obyek pajak,
• aman dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Emergency Fund

Reksa dana pasar uang sangat cocok untuk kebutuhan dana darurat (emergency fund), karena sifatnya yang flexible.

Tentunya dana darurat juga perlu dibagi sebagian di rekening tabungan, karena reksa dana pasar uang hanya dapat dibeli dan dijual pada HARI KERJA.

Liquidity atau Dana “Parkir”

Reksa dana pasar uang juga dapat digunakan sebagai DANA PARKIR atau likuiditas, pada saat berinvestasi.

Contoh kasus: Berdasarkan riset beberapa analis saham, ternyata saham ABCD menarik dibeli pada harga Rp 1.000. Saat ini saham ABCD sedang berada di harga Rp 1.500 dan cenderung masih naik.

Daripada Anda memaksakan beli pada harga Rp 1.500, Anda dapat “parkir uang Anda” ke reksa dana pasar uang. Ketika harga saham ABCD sudah mendekati Rp 1.000, maka Anda dapat switch dari reksa dana pasar uang ke saham.

Risiko Investasi Reksa Dana Pasar Uang

Pada dasarnya risiko investasi dibedakan menjadi dua yaitu risiko sistematis (systematic risk) dan risiko unsistematis (unsystematic risk).

Risiko Unsistematis dalam Investasi Reksa Dana Pasar Uang

Risiko unsistematis adalah risiko yang berasal dari faktor-faktor pemilihan produk reksa dana pasar uang dan perusahaan asset management yang mengelola reksa dana.

Contoh risiko unsistematis:

Risiko Berkurangnya Nilai Unit Penyertaan

Reksa dana pasar uang bisa mengalami kenaikan atau penurunan harga, yang akan mempengaruhi nilainya. Contoh:

Perhatikan grafik kinerja bulanan di atas, masih ada kenaikan atau penurunan.

Cara memitigasi risikonya adalah dengan melakukan review investasi secara berkala. Anda dapat menggunakan layanan wealth advisor Moduit untuk melakukan review investasi secara berkala.

Risiko Likuiditas

Risiko likuiditas terjadi jika: Maksimal waktu maksimal pencairan reksa dana pasar uang adalah T+7 (7 hari kerja). Umumnya reksa dana pasar uang bisa dicairkan dalam waktu 1 - 2 hari kerja (Sabtu, Minggu dan tanggal merah tidak dihitung). Anda ingin mencairkan dengan mendapatkan keuntungan tertentu. Bisa jadi harga saat ini sedang turun.

Cara memitigasi risikonya adalah lakukan manajemen investasi, perkiraan kapan uang tersebut akan dicairkan (jangan mendadak).

Risiko Wanprestasi

Risiko wanprestasi terjadi jika manajer investasi salah melakukan pengelolaan, misal membeli surat utang dengan jatuh tempo lebih dari 1 tahun.

Cara memitigasi risikonya adalah pilih manajer investasi yang sudah berpengalaman dan memiliki track record yang bagus.

Risiko Pembubaran dan Likuidasi

Risiko pembubaran atau likuidasi terjadi jika produk reksa dana melakukan pelanggaran fatal, misal “menjanjikan return FIXED”.

Berdasarkan peraturan OJK tentang Pedoman Perilaku Manajer Investasi No 17/POJK.04/2022 pasal 12 angka 1, huruf b poin 7 disebutkan:

Pasal 12 Dalam mengelola portofolio investasi untuk kepentingan Produk Investasi, Manajer Investasi, anggota dewan komisaris, anggota direksi, anggota Komite Investasi, anggota Tim Pengelola Investasi, dan/atau pegawai Manajer Investasi dilarang:

memberikan manfaat kepada nasabah dan/atau Pihak lain yang: 7. bertujuan untuk menjanjikan imbal hasil tingkat penghasilan tertentu dan/atau hal yang setara yang akan diperoleh nasabah.

Cara memitigasi risikonya adalah pilih manajer investasi yang sudah berpengalaman dan memiliki track record yang bagus.

Risiko Sistematis dalam Investasi Reksa Dana Pasar Uang

Risiko sistematis adalah risiko yang berasal dari faktor-faktor makro atau kondisi ekonomi suatu negara.

Contoh risiko unsistematis:

Risiko Perubahan Politik, Ekonomi dan Peraturan Perpajakan

Saat ini reksa dana pasar uang bukan termasuk obyek pajak, sehingga KEUNTUNGAN REKSA DANA, tidak dikenai pajak.

Risiko Fluktuasi nilai Tukar atau Tingkat Suku Bunga

Risiko fluktuasi nilai tukar tidak akan berpengaruh, jika reksa dana pasar uang dan asset di dalamnya menggunakan mata uang Rupiah.

Risiko tingkat suku bunga tidak akan berpengaruh banyak, pada reksa dana pasar uang, karena mendekati jatuh tempo harga obligasi akan menuju ke nilai par nya 100%.

Risiko tingkat bunga akan berpengaruh, jika mayoritas reksa dana pasar uang berisi deposito berjangka. Pada saat bunga acuan turun, maka bunga deposito akan turun dan berpengaruh pada kinerja reksa dana pasar uang.

Cara Mendaftar Menjadi Klien Wealth Management

PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan prioritas dari Moduit yang menyediakan pengelolaan Wealth protection and preservation. Anda akan ditangani oleh wealth advisor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp 1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti:

• Advisor pribadi
• Produk-produk keuangan yang terkurasi
• Akses pertama untuk produk & servis baru yang diluncurkan
• Laporan harian mengenai pasar
• Call center prioritas
• Akses lounge yang eksklusif
• Hadiah akhir tahun

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.

Investasi Sekarang