Seberapa penting mempersiapkan dana pensiun di usia muda? Dan bagaimana strategi investasinya?

Dana Pensiun

Dana pensiun adalah sejumlah uang yang disiapkan untuk membiayai hidup ketika mencapai usia pensiun.

Dana pensiun disiapkan untuk menyediakan sumber pendapatan dengan tujuan memberikan rasa aman dan mandiri dalam hal keuangan ketika berhenti bekerja. Dana pensiun penting dipersiapkan:

1. Setelah pensiun, pendapatan setiap bulan berhenti
2. Usia pensiun (lansia) rentan terkena penyakit kritis yang membutuhkan biaya medis yang berkelanjutan. Sumber pendapatan bulanan berhenti, tingkat produktifitas dalam bekerja berkurang, dan kebutuhan di masa tua meningkat membuat dana pensiun sangat penting untuk dipersiapkan

Mengapa perlu dipersiapkan sejak dini?

1. Uang pensiun yang dibutuhkan jumlahnya sangat besar, mencapai lebih dari Rp 2 Miliar.
2. Waktu, semakin awal waktu yang dipersiapkan, maka akan semakin lama waktu yang dimiliki dan semakin kecil jumlah dana yang dibutuhkan mencapai target dana pensiun.
3. Efek bunga majemuk (compound interest), selain akumulasi jumlah dana yang disisihkan, kita juga bisa mendapatkan keuntungan berupa akumulasi bunga yang meningkat dari hasil investasi.
4. Adanya inflasi / kenaikan biaya hidup, peningkatan biaya hidup dari tahun ke tahun membuat dana dalam 10-20 tahun ke depan menjadi sangat tinggi. Ketika penghasilan berhenti, dan biaya hidup tinggi dana pensiun sangat perlu dipersiapkan untuk memberikan keamanan dan kenyamanan keuangan di hari tua

Replacemet Ratio

Replacement Ratio mengartikan pendapatan yang harus dimiliki ketika memasuki usia pensiun, biasanya 70%-80% dari penghasilan yang diterima.

Contoh pendapatan di usia 55 (sebelum pensiun) Rp 50 juta/bulan. Jika replacement ratio 80%, maka penghasilan yang dibutuhkan untuk memenuhi gaya hidup setelah pensiun adalah 80% x Rp 50 juta = Rp 40 juta/bulan.

Dampak Negatif jika Menunda Dana Pensiun

Dampak negative terbesar, jika kita menunda menyiapkan dana pensiun adalah Kekurangan Dana.

Dana yang dibutuhkan cukup besar, ketika menunda, sejumlah dana yang dibutuhkan tidak mencukupi kehidupan dimasa pensiun. Dari kekurangan tersebut menimbulkan Stress Finansial dalam memenuhi kebutuhan dasar sehari-hari misalnya membayar tagihan atau biaya medis.

Menunda dana pensiun juga berdampak pada beban keuangan yang lebih berat, ketika besarnya nominal dana dan yang tersisa cukup singkat, mengakibatkan beban dana yang disisihkan harus lebih besar.

Cara Menghitung Besarnya Dana Pensiun

Saat ini Andre berusia 30 tahun dengan pengahasilan 50 juta per bulan dan terget pensiun di umur 60 tahun.

Andre mempersiapkan dana untuk hidup hingga 90 tahun (30 tahun) dengan biaya hidup bulanan (replacement ratio) di masa pensiun sebesar 80% dari penghasilan sekarang Rp40.000.000 (80% x 50 juta).

Asumsi inflasi atau kenaikan biaya sebesar 5% per tahun.

Pengeluaran tahunan: Rp40.000.000 /bulan x 12 bln = Rp480.000.000/tahun

Di masa mendatang (usia 60 tahun) pengeluaran tahunan dihitung berdasarkan future value: Rp2.074.533.340 per tahun.

Target dana pensiun selama 30 tahun (60 tahun - 90 tahun) dengan inflasi 5% yang perlu dikumpulkan sebesar: Rp137.829.537.728.

Strategi Investasi yang diperlukan

Total dana pensiun yang diperlukan sebesar Rp137.829.537.728.

Untuk mempersiapkan dana pensiun, dalam waktu 30 tahun, dengan return investasi 12%, jumlah yang dapat diinvestasikan per bulan sebesar Rp39.436.610.

Berikut contoh portofolio investasinya

*catatan: perhitungan di atas adalah hanya sarana edukasi, bukan saran investasi. Silakan hubungi Moduit Advisor untuk mendapatkan saran investasi.

Menunda Dana Pensiun

Seandainya Andre menunda mempersiapkan dana pensiunnya dan baru mulai mempersiapkan ketika berumur 45 tahun. Maka besaran dana yang dibutuhkan dan portofolio investasinya menjadi:

Pengeluaran tahunan ketika usia 45 tahun: Future Value dari Rp480.000.000 = Rp997.885.526

Di masa mendatang (usia 60 tahun) pengeluaran tahunan dihitung berdasarkan Future Value dari Rp997.885.526 => Rp2.074.533.340.

Target dana pensiun selama 30 tahun (60 tahun - 90 tahun) dengan inflasi 5% yang perlu dikumpulkan sebesar: Rp137.829.537.728.

Untuk mempersiapkan dana pensiun, dalam waktu 15 tahun, dengan return investasi 12%, jumlah yang dapat diinvestasikan per bulan sebesar Rp275.890.714.

Menunda Investasi mengakibatkan uang yang disisihkan untuk mempersiapkan dana pensiun per bulan menjadi jauh lebih besar awalnya sebesar Rp39.436.610 menjadi Rp275.890.714.

Artinya Andre harus berinvestasi dengan modal yang lebih besar.

Untuk dapat mempersiapkan dana pensiun sejak Dini, Anda dapat menghubungi Wealth Advisor Moduit untuk mendapatkan rekomendasi investasi.

Cara Mendaftar Menjadi Klien Wealth Management

PT Moduit Digital Indonesia adalah perusahaan penasihat investasi di bawah OJK (Surat Keputusan: KEP-30/D.04/2019).

Moduit Beyond adalah layanan prioritas dari Moduit yang menyediakan pengelolaan Wealtahun protection and preservation. Anda akan ditangani oleh wealtahun advisor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri

Anda dapat mulai menjadi klien Moduit Beyond, dengan mengisi formulir dan berinvestasi mulai dari Rp1 M. Sebagai nasabah Moduit Beyond, Anda akan mendapatkan banyak benefit seperti:

• Advisor pribadi
• Produk-produk keuangan yang terkurasi
• Akses pertama untuk produk & servis baru yang diluncurkan
• Laporan harian mengenai pasar
• Call center prioritas
• Akses lounge yang eksklusif
• Hadiah akhir tahun

Anda dapat menjadi klien Moduit Beyond dengan menghubungi kami di formulir ini atau menghubungi wealth advisor Moduit Beyond.